Inkomen – en pensioenplanning: waar liggen de risico’s?

Ontdek de verborgen risico’s van pensioenkeuzes – wat weten uw medewerkers niet?

Het is een vraag waar veel 60 plussers mee worstelen. Kan ik in de resterende periode tot aan AOW-leeftijd minder gaan werken of misschien zelfs helemaal stoppen. In beide gevallen is een zorgvuldige inkomen – en pensioenplanning vereist.

Wat zijn precies de financiële gevolgen? Wij zien in de praktijk dat medewerkers dat vaak zelf moeten uitzoeken. Zij worden opgeroepen om via informatieve websites en met rekenmodellen zelfstandig aan de slag te gaan. Dat is te gemakzuchtig. Want niet iedereen blinkt uit in financiële kwesties en het gaat dan ook vaak mis.

Bijvoorbeeld als de betrokkene zich concentreert op de eigen inkomenssituatie en het inkomensperspectief van de partner over het hoofd ziet. Vooral de gevolgen in geval van overlijden blijven dikwijls onderbelicht, met grote en onvoorziene gevolgen voor de achterblijvende partner.

Nabestaandenpensioen en eerder uittreden

Een ander voorbeeld. Een werknemer kiest voor vervroegde uitdiensttreding en besluit om het pensioen NIET te vervroegen in de periode tot aan de AOW-leeftijd. Deze periode kan hij namelijk overbruggen met eigen middelen, zoals spaargeld, schenkingen of vermogen uit een nalatenschap.

Dat lijkt een verstandige beslissing, maar is dat misschien helemaal niet. Bij uitdiensttreding, eindigt namelijk de deelname aan de pensioenregeling en in veel pensioenregelingen VERVALT een belangrijk deel van het (risico-) nabestaandenpensioen. Zie in onderstaand voorbeeld de verschillen in de hoogte van het nabestaandenpensioen:

• Bij deelname aan de pensioenregeling (actief dienstverband) – groen gearceerd
• Na beëindiging van het dienstverband – geel gearceerd

Kijk op mijnpensioenoverzicht.nl en download het pensioenoverzicht om te zien wat de nabestaande krijgt als de partner overlijdt.

Alternatief

Het aangedragen voorbeeld laat zien dat de keuze voor een direct aansluitend pensioen bij uitdiensttreding mogelijk een betere keuze is. Op die manier kunt je het vervallen van dit gedeelte van het nabestaandenpensioen voorkomen.
Er zijn al met al nog veel meer haken en ogen in de pensioenregelingen. Daarom dit advies aan werkgevers: roep op tot zelfredzaamheid, maar biedt ook professionele assistentie als dat nodig is!

Laatste nieuws

Stel uw vraag aan Comminz

Wilt u weten of wij iets voor u kunnen betekenen? Bel ons op 088 – 43 533 33 of maak gebruik van ons contactformulier.